金融服務需要加速數位化的3個原因
許多金融公司正在轉向數位化。了解其重要性以及進行數位化轉型的技巧。
“要嗎走向數位化，要嗎走向黑暗”——無論屬於哪個行業，公司在技術革命時代都面臨著巨大的風險。消費者優先考慮便利性，通常不會認為需要走出家門來使用只需在手機上輕按幾下即可實現的服務。再加上大流行導致了進一步的限制，情況就變得更加清晰。
數位化轉型通常需要數年時間才能完成，但由於新冠肺炎 (COVID-19) 疫情的影響，數位化轉型加速了。為了生存，公司被迫適應，但金融服務在所有這些方面所佔的份額比我們意識到的要大得多。這是因為每個企業都依賴支付，如果金融服務公司不在 2021 年加速數位化，他們將無法競爭。
認識到數位化轉型已成為良好業務戰略的必要條件至關重要。在本文中，我們探討了金融服務需要數位化的原因以及幫助轉型的技巧。
金融服務需要加速數位化的原因
1. 滿足不斷變化的客戶期望
隨著客戶越來越期望便利和按需服務，如果企業要蓬勃發展並滿足期望，數位化就至關重要。
對於企業來說，優先提供卓越的客戶體驗至關重要（我們將在本文後面深入討論），但提供按需服務的重點只是在客戶需要時為他們提供服務。但這為何如此重要？
雖然潛在客戶或客戶可能會根據他們的第一印像或初步體驗對您的品牌或公司產生積極的看法，但真正重要的是您的企業繼續在競爭中脫穎而出的能力。隨著金融科技初創公司和其他擁抱數位化轉型的金融組織的崛起，一個關鍵的差異化因素是滿足客戶的需求，並繼續作為金融行業未來服務的一種選擇。
2. 適應日益複雜的監管
金融服務業的監管發生了巨大變化。最初是為了應對全球金融危機、銀行倒閉、政府救助和投資者損失，現在銀行的合規支出增加了 60% 以上。
這些變化背後的主要目標之一是通過提高金融透明度和降低金融體系風險來促進金融穩定。此外，通過引入嚴格的資本要求和對某些商業活動的限制，可以增強消費者保護並防止市場濫用。
這些日益增加的監管複雜性凸顯了金融服務公司加速數位化的必要性，以便更有效地監控風險和適應。
3.滿足網路安全和資料隱私要求
許多政府已開始實施確保消費者保護的舉措。澳大利亞的開放銀行業務是監管變化和消費者偏好變化推動的轉變的一個例子。它使客戶能夠更好地控制自己的資料，並可以自由選擇哪些經批准的第三方可以訪問他們的銀行和金融資料。此外，使用者還可以選擇在開放銀行框架下如何使用其資料。
銀行等金融服務提供商需要在數位空間中承擔責任，並且正在見證資料隱私和網路安全方面的革命。為了滿足新要求，金融機構進行數位化轉型至關重要。
進行數位化轉型的技巧
數位化轉型入門
以下是幫助您開啟金融服務公司數位化轉型之旅的一些趨勢：
- 行動銀行——行動銀行(網路銀行)從根本上改變了銀行和金融機構的運作方式。預計它只會進一步增長，並且是 2021 年及以後提供的一項基本服務。
- 區塊鏈——這是我們將在未來幾年討論的進步。沒有多少公司已經適應了區塊鏈，但它正在蓄勢待發，並有望在數位支付、貸款處理和其他流程中發揮關鍵作用。
- 大數據——大數據可以根據收集到的見解來策劃服務，從而為客戶提供服務。金融公司可以使用機器學習和高級分析來處理資料並生成見解。
- 自動化財富管理——這些本質上是財富機器人。該人工智能使用複雜的算法來計算理想的投資、貸款、利率等。
- 金融技術 (fintech)——金融技術的出現時間比我們想像的要長，ATM 和信用卡屬於此類。然而，現在已經擴展到包括客戶服務聊天機器人、支出跟踪器和在線預算工具等工具。
改善客戶體驗
客戶體驗對金融服務的接受程度有重大影響。雖然它可能受到 UX/UI、調色板和易用性等一系列因素的影響，但客戶體驗可以歸結為兩件事：可訪問性和使用者友好性。
問自己這些問題：
- “我的服務容易找到嗎？”
- “對於在熱門市場進行交易的人們來說，這是一種選擇嗎？”
- “該服務的功能是否易於瀏覽？”
- “介面好看嗎？”
這些問題的答案將決定您的金融服務是否滿足消費者對客戶體驗的期望。
投資技術
金融機構正在採取多項措施來提高監管合規性，並控制與高級分析、人工智能和監控相關的不斷增加的成本。
這些步驟包括：
- 改進和測試三道防線的控制
- 集中合規管理
- 改善合規、風險管理、財務和 IT 之間的協調
- 開發標準化資料平台，用於與監管風險和財務相關的報告和分析
- 使用儀表板 - 警報、預測分析
- 利用機器學習
- 改進監管歸檔和電子取證系統
- 利用監控工具
為什麼數位化轉型對金融服務行業至關重要？
隨著金融服務行業競爭的加劇，很難想像沒有數位化的金融格局。金融科技公司的數量持續以前所未有的速度增長，監管複雜性達到歷史最高水平，企業不斷被推動進行數位化創新。
儘管面臨挑戰，但進行數位化轉型將在您的業務戰略中發揮重要作用，並確保您的業務面向未來，確保長期成功。
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文章來源：https://www.liferay.com/zh/blog/current-experiences/financial-services-digital-transformation
